Immobilienkredit & Baufinanzierung
Bei der Baufinanzierung geht es in der Regel um große Summen. Nicht selten beläuft sich der Immobilienkredit für den Bau oder Kauf eines Hauses oder einer Wohnung auf Beträge im sechsstelligen Eurobereich. Ist das Traumhaus oder die Traumwohnung erst einmal gefunden, muss es in der Regel schnell gehen, damit das Wunschobjekt einem nicht vor der Nase weggeschnappt wird. Für das Studieren verschiedener Angebote bleibt da oft nur wenig Zeit. Gut, wenn man einen kompetenten Berater an seiner Seite hat oder seine Möglichkeiten bereits kennt:
Die wichtigste Säule bei der Immobilienfinanzierung ist der Baukredit oder Immobilienkredit. Er macht meist 50 bis 70 Prozent des Finanzierungsvolumens aus und wird durch eine Hypothek besichert, die zu Lasten des finanzierten Objektes in Form einer Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Wie viel Immobilienkredit sich der Bauherr oder Immobilienkäufer dabei leisten kann, hängt aber keineswegs nur von der Einkommenssituation ab. Vielmehr spielen auch die Bauzinsen eine starke Rolle. Gerade in Niedrigzinsphasen können sich Bauherren meist "mehr Immobilie" leisten, da die Gesamtbelastung durch die auflaufenden Zinsen überschaubar ist.
Damit sich die relative Ersparnis langfristig rechnet, sollte man in Niedrigzinsphasen daran denken, sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Forward Darlehen bieten hier gute Möglichkeiten, sich von der Zinsentwicklung abzukoppeln. Wer ganz sicher planen und jedes Risiko steigender Zinsen ausschließen möchte, sollte eine Zinsbindungsfrist vereinbaren, die analog der Darlehenslaufzeit ist. Steigen die Hypothekenzinsen dann während der Laufzeit des Immobilienkredits unerwartet stark an, profitiert der Kreditnehmer weiterhin von den günstigen Konditionen, zu denen der Abschluss des Immobilienkredits erfolgt ist. Auf der anderen Seite rechnet es sich natürlich nicht, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren, wenn die Zinsen sich auf einem historischen Hoch befinden und stark fallende Zinsen zu in naher Zukunft zu erwarten sind.
Jedoch ist es nicht nur eine Frage des Timings, um eine wirklich günstige Finanzierung zu erhalten. Auch die Auswahl des richtigen Angebots ist von enormer Wichtigkeit und sollte nicht vernachlässigt werden. Mit Hilfe eines Baufinanzierungsrechners lässt sich der Finanzierungsbedarf genau planen und dazu ein passender Anbieter auswählen. Anhand verschiedener Vergleichsangebote im Internet ist der preiswerteste Anbieter meist sehr schnell ermittelt. Damit wird die Baufinanzierung also fast zum Kinderspiel.
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