Immobilienfinanzierung
Tipps für eine günstige Immobilienfinanzierung
a. Eigenkapital
In der Regel empfiehlt es sich, über 20-30% Eigenkapital zu verfügen.
b. niedriger Effektivzins
In Bezug auf die Zinskosten des Darlehens spielt der effektive Jahreszins eine wichtige Rolle. Gleichzeitig hängt die Höhe der monatlichen Kreditrate vom diesen Zins und der laufenden Tilgung ab.
c. hohe laufende Rückzahlung
Generell gilt: Je höher die laufende Rückzahlung ist, umso schneller kann man sich entschulden. Für jedes schuldenfreie Jahr sollte man auch keine Zinsen mehr zahlen. Aus diesem Grunde ist eine hohe laufende Rückzahlung ausschlaggebend für die Höhe der Gesamtkosten für das Darlehen.
d. Sondertilgungsoption
Mit der Sondertilgung kann man schon während der Vertragslaufzeit höhere Einmalbeträge an die Bank zurückführen, und dafür sollte man keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Diese Möglichkeit sollte man sich in jedem Fall offen halten. So ist es möglich, bei Fälligkeit eines Sparvertrages oder in Fall einer Erbschaft einen Teil des Darlehens zu tilgen und seine Darlehensschuld zu reduzieren.
e. geringe Darlehenssumme
Je geringer die aufgenommene Darlehensumme ist, umso weniger braucht man dafür auch zahlen.
f. kurze Laufzeit
Je kürzer die Laufzeit ist, umso weniger Kreditzinsen muss man auch bezahlen. Aus diesem Grunde ist es ratsam, so schnell wie möglich zu tilgen und die Laufzeit möglichst kurz zu halten.
g. Entsprechende Zinsbindefrist
Wie lange man die Zinsbindefrist festlegen sollte, ist von seiner Tilgungsleistung bzw. dem Zinsmarkt abhängig. Bei einem sehr günstigen Zinsumfeld, also bei niedrigen Zinsen, sollte man eine lange Laufzeit festlegen. Falls die Zinsen sich auf seinem Höhepunkt befinden, sollte man eine möglichst kurze Zinsbindefrist festlegen, denn erfahrungsgemäß fallen die Zinsen wieder.
h. Fördermittel von dem Staat
Es gibt unterschiedliche lokale Finanzierungsprogramme, durch die die Verbraucher staatliche Fördermittel erhalten können.
i. Die entsprechende Mischung
Risikostreuung sollte man nicht nur bei der Kapitalanlage, sondern auch bei der Immobilienfinanzierung betreiben. Neben einem Darlehen und ausreichendem Eigenkapital braucht eine Finanzierung auch zinssichere und flexible Finanzierungsprodukte, die in das Finanzierungskonzept eingeschlossen sind. So ist es möglich, sich mehr Sicherheit und Flexibilität aufzubauen.
j. Auf einen ausführlichen Vergleich sollte man nie verzichten, um ein Darlehen bzw. einen Kredit günstig erhalten zu können
Für eine erfolgreiche Finanzierung sollte man immer verschiedene Angebote verschiedener Anbieter vergleichen.
